Kerítésen innen
Minden a CSOK Plusz 2024-ről – Pluszt és mínuszt is hoz igénylőiknek
A 2024-től élő CSOK Plusz feltételei között a hitelösszeg jelentős megemelése nagy pozitívum, az azonnali közvetlen támogatás megszüntetése viszont negatívum azok számára, akik ennek segítségével akarnak otthonhoz jutni. A kezdeti közvetlen támogatás hiányát később ellensúlyozza a nagy összegű hitelleírás a gyermekek megszületésekor – derül ki a Bank360.hu értékeléséből.
A 2024-től élő CSOK Plusz feltételei között a hitelösszeg jelentős megemelése nagy pozitívum, az azonnali közvetlen támogatás megszüntetése viszont negatívum azok számára, akik ennek segítségével akarnak otthonhoz jutni. A kezdeti közvetlen támogatás hiányát később ellensúlyozza a nagy összegű hitelleírás a gyermekek megszületésekor – derül ki a Bank360.hu értékeléséből.
A mézesmadzag
A szerda esti Kormányinfón jelentette be Csák János miniszter a városokban és az 5000 lakosúnál nagyobb falvakban 2024-től elérhető CSOK Plusz feltételeit, amelynek a részletszabályait november közepére ígérte. Ez a támogatás lép ezeken a településeken a 2023. december 31-ig igényelhető jelenlegi CSOK helyébe. A megismert új feltételeket értékelő Bank360.hu szerint kedvező a leendő igénylőknek, hogy a CSOK Plusz esetén is fix 3 százalékos marad a kamattámogatott hitel. Nagy pozitívum, hogy a támogatott hitel összegei jelentősen megnőnek. Egy vállalt gyermek esetén eddig nem is járt hitel, januártól viszont már 15 millió igényelhető ilyen esetben is. Két és három vállalt gyermek esetén pedig megtöbbszöröződik a maximális hitelösszeg az alábbiak szerint:
- 1 gyerek esetén 15 millió forint (jelenlegi CSOK-kal 2023 végéig nulla),
- 2 gyerek esetén 30 millió forint (jelenlegi CSOK-kal 2023 végéig 10 millió),
- 3 gyerek esetén 50 millió forint (jelenlegi CSOK-kal 2023 végéig 15 millió).
Negatívum a jelenlegi CSOK-hoz képest, hogy
a CSOK Pluszt maximum 41 éves korig igényelhetik a nők, de lesz két év átmenet, ameddig a 12 hetes terhesség igazolásával is megtehetik még ezt 41 évnél idősebb nők is.
Egyértelműen kedvezőtlen az a változás, hogy Csák János miniszter bejelentése szerint
a CSOK Pluszt már csak családok vehetik igénybe, egyedülálló anyák nem, míg a CSOK-ot egyedülállók is felvehették.
Kedvezőtlen változás, hogy csak már megszületett gyermekre nem jár CSOK Plusz, viszont az előzetes bejelentésekhez képest pozitívum, hogy a már megszületett gyermekeket is beleszámítják a gyerekszámba a miniszter közlése szerint.
Az eddigiekhez képest új kedvezmény,
hogy a CSOK Plusz hitelnél egy évig csak a kamatot kell törleszteni, míg az első gyerek megszületésekor egy év törlesztési moratórium kérhető. A jelenlegi jelzáloghitel-leírás lehetőségét beépítik a CSOK Pluszba azzal, hogy a második gyerek megszületésénél állami támogatásként 10 millió forinttal csökkenthető a tőketartozás. További gyerekek születésekor pedig újabb 10 millió forinttal. Ez összességében nagyobb összegű támogatást jelent, mint az eddigi, már a támogatás elején igényelhető közvetlen támogatás, majd a gyerek(ek) születésekor igényelhető hitelelengedés.
Viszont a CSOK-felvételekor az eddigiekkel szemben közvetlen támogatás hiányában nem lesz önerő-segítség, ami a 10 milliós babaváró hitellel pótolható ki.
A CSOK Plusz újra bevezeti a felső korlátot a támogatásból szerzett otthonoknál
Első közös otthon vásárlása esetén maximum 80 millió forint értékű lakóingatlan vásárolható, a család bővülése esetén nagyobb ingatlanvásárlásánál maximum 150 millió forintos.
Eddig a hitel minimális önrészét nem határozták meg a CSOK szabályai között, de a miniszter közlése szerint ez januártól első otthonnál 10 százalék, családbővülés esetén 20 százalék lehet. Vrazsovits Rita, a Bank360.hu szakértője arra hívta fel a figyelmet, hogy
két nagy kérdésre nem adott egyelőre választ a kormány a mostani bejelentésben. Mindkettő több millió forintos tételt jelenthet az igénylők számára.
- Az egyik az, hogy jövőre is megmarad-e a CSOK-ot igénylők illetékmentessége ingatlavásárláskor, ami egyébként 4 százalék lenne.
- A másik pedig az áfa visszaigénylésének lehetősége a vételárból vagy az építési költségből, ami jelenleg ötmillió forint építésnél, az új lakásnál pedig a teljes 5 százalékos áfa.
Hogyan lehet igényelni 2023. december 31-ig a CSOK-ot?
Új ingatlan vásárlása vagy építése esetén az alábbiak szerint alakulnak a támogatási összegek.
jelenlegi CSOK:
- egy gyermek után 600 ezer forint,
- két gyermek után 2,6 millió forint,
- három gyermek után 10 millió forint.
Használt ingatlan vásárlása, vagy meglévő ingatlan bővítése esetén ennyi a támogatás.
jelenlegi CSOK:
- egy gyermek után 600 ezer forint,
- két gyermek után 1,43 millió forint,
- három gyermek után 2,2 millió forint,
- négy gyermek után 2,75 millió forint a vissza nem térítendő támogatás összege.
A jelenlegi CSOK szerint fix 3 százalékos kamattal igényelhető, kamattámogatott lakáshitel két gyermek után 10, három gyermek után 15 millió forint lehet maximum. A CSOK-kal vásárolt vagy épített ingatlan elvárt nettó alapterülete a gyermekek számával arányosan nő.
Mi a helyzet a falusi CSOK-kal?
A jelenlegi falusi CSOK-ot csak a jogszabályban meghatározott 2630 preferált kistelepülésen lehet felhasználni használt lakás megvásárlására és bővítésére, korszerűsítésére, illetve meglévő ingatlan bővítésére, korszerűsítésére lehet felhasználni. A támogatási összegek az alábbiak, ha vásárlással egybekötött korszerűsítés a cél:
- egy gyermek után 600 ezer forint,
- két gyermek után 2,6 millió forint,
- három gyermek után 10 millió forint.
A vásárlásra legfeljebb a támogatási összeg felét lehet felhasználni. A kamattámogatott hitelösszeg két gyermek után 10 millió, három gyermek után pedig legfeljebb 15 millió forint lehet.
Meglévő ingatlan korszerűsítésre ezeknek az összegeknek a felét lehet felhasználni:
- egy gyermek után 300 ezer forint,
- két gyermek után 1,3 millió forint,
- három gyermek után 5 millió forint a vissza nem térítendő támogatás összege.
A hitelösszeg ebben az esetben két gyermek után 5, három gyermek után pedig legfeljebb 7,5 millió forint lehet.
A 2024-ben megváltozik a falusi CSOK is
2024-től új, önálló jogszabály határozza meg a 2630 preferált kistelepülésen felvehető falusi CSOK igénylésének feltételeit. 2024. januártól emelkedik a használt lakásra igényelhető támogatási összeg:
- egy gyermek után 600 ezer forint helyett 1 millió forint,
- két gyermek után 2,6 millió forint helyett 4 millió forint,
- három vagy több gyermek után 10 millió forint helyett 15 millió forint lesz igényelhető.
Bővítésre, korszerűsítésre ezeknek az összegeknek a fele lesz fordítható, emellett újépítésű, egylakásos ház építésére vagy vásárlására is fel lehet venni a falusi csokot. Az újépítésű lakásra viszont ennél alacsonyabb támogatási összeget lehet igényelni – pontosabban ugyanannyit, mint jelenleg, december végéig:
- egy gyermek után 600 ezer forintot,
- két gyermek után 2,6 millió forintot,
- három vagy több gyermek után 10 millió forintot.
Jelzáloghitel-elengedés
A CSOK felvételétől függetlenül, nem abban szabályozott módon gyermek születése esetén jelenleg igénybe lehet venni hitelelengedési támogatást meglévő jelzáloghitelek tőkerészére. Ennek mértéke:
- második megszületett gyermek esetén 1 millió forint,
- harmadik megszületett gyermek esetén 4 millió forint,
- további megszületett gyermekenként 1-1 millió forint.
Szerző
